Explosión de camión con gas en Renca: ¿qué seguros operan, ¿qué pueden hacer los afectados y dónde están las brechas de cobertura?

• Por Marcelo Díaz, fundador de OneXpert, Liquidadora de Seguros.//

La explosión de un camión cisterna que transportaba gas licuado registrado la mañana de este jueves 19 de febrero en la Ruta 5 Norte, a la altura de Renca, dejó al menos 6 personas fallecidas, más de 15 heridos -varios de ellos con quemaduras de extrema gravedad-, decenas de vehículos destruidos y daños a infraestructura vial y ferroviaria.

Ante un siniestro de esta magnitud, la pregunta para las víctimas y sus familias es inmediata: ¿qué seguros se activan y qué tipo de protección existe realmente frente a un evento de este tipo?

La primera cobertura que se activa es el Seguro Obligatorio de Accidentes Personales (SOAP), regulado por la Ley 18.490. Esta opera automáticamente, sin necesidad de determinar culpa y cubre al conductor, pasajeros y terceros que resulten lesionados o fallezcan como consecuencia directa del accidente.

Un dato clave es que, hace solo unos días, entró en vigencia la denominada Ley Jacinta que, entre otras cosas, duplicó los montos del SOAP. Hoy la cobertura por fallecimiento alcanza las UF600, la incapacidad permanente parcial sube a UF400 y los gastos médicos llegan a UF600. Además, se redujo de 10 a 7 días hábiles el plazo de pago por muerte. Es un avance real en protección a las personas.

Sin embargo, las pólizas contratadas antes del 9 de febrero mantienen los montos anteriores, por lo que ambos regímenes coexistirán hasta marzo de 2027. Sin embargo, el SOAP tiene un límite claro: no cubre daños materiales, ni vehículos, ni infraestructura, ni pérdidas económicas. Para eso hay que mirar las siguientes capas de cobertura.

Vehículos destruidos: ¿pueden recurrir a su propio seguro?

Una de las principales dudas de los conductores cuyos vehículos resultan calcinados o severamente dañados tras este tipo de emergencias es si pueden activar su propio seguro automotriz.

Todo propietario que cuente con un seguro de daños materiales puede denunciar el siniestro ante su compañía, salvo que exista una exclusión expresa por daños derivados de explosión de carga peligrosa. En este caso, se trata justamente de una explosión que afectó a vehículos estacionados o en circulación. Si la póliza no lo excluye de manera explícita, la aseguradora debería acoger el siniestro.

La situación más compleja la enfrentan quienes no tenían seguro automotriz contratado. “Ellos quedan en una posición de alta vulnerabilidad. Su única vía es una acción civil directa contra el responsable, un proceso que puede tomar años. Esta es una realidad incómoda: en Chile circulan millones de vehículos sin seguro de daños propios. El SOAP es obligatorio, pero solo protege a las personas. Para muchos, un accidente como éste puede significar la pérdida total de su patrimonio vehicular sin compensación inmediata.

El análisis se vuelve aún más complejo al revisar la cobertura del vehículo que originó el siniestro. “La póliza estándar de vehículos motorizados depositada ante la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) excluye expresamente toda responsabilidad derivada del transporte de carga explosiva, inflamable o corrosiva, salvo que se haya contratado una cobertura específica con prima adicional.

En la práctica, esto significa que un camión que transporta gas licuado no está cubierto por responsabilidad civil bajo un seguro automotriz convencional. A ello se suman otras exclusiones relevantes: daños causados por la carga transportada y daños a infraestructura vial. En un siniestro como éste confluyen varias exclusiones que dejan al transporte de sustancias peligrosas prácticamente sin cobertura estándar.

Si bien las grandes empresas del rubro suelen contratar seguros especiales para este tipo de transporte, no existe una obligación legal. Si esa cobertura no está contratada, toda la carga económica recae sobre la empresa o, en los hechos, sobre las víctimas que deben perseguirla judicialmente.

La brecha que este accidente deja en evidencia

El caso de Renca vuelve a instalar una discusión pendiente en materia de seguros y responsabilidad. Chile no cuenta con un seguro obligatorio de responsabilidad civil para el transporte de carga pesada ni para materiales peligrosos. La Ley Jacinta fue un avance significativo al fortalecer el SOAP y aumentar las exigencias para los conductores, pero su alcance termina en la protección personal, aseguran desde OneXpert.

Cuando un solo accidente puede generar daños por decenas de miles de UF, la protección de terceros queda supeditada a lo que la empresa transportista haya decidido contratar de manera voluntaria. En otros países, la responsabilidad civil para transporte de carga —con exigencias diferenciadas según la peligrosidad de la sustancia— es obligatoria. “Podría ser el siguiente paso tras la Ley Jacinta, si se quiere cerrar una brecha que este tipo de tragedias deja dramáticamente en evidencia”.